大公提供信用评估 银行发放无抵押贷款——江苏小微外贸企业再获生机

发布时间:2016-11-28 09:35:00    点击:

 

  “政府搭台,银行服务,企业唱戏,我一定把企业做好,把戏唱好。”近日,江苏铸鸿锻造有限公司负责人郑晓明拿到从中国银行无锡惠山支行的500万元纯信用无抵押贷款后感慨地说。这笔贷款虽然数额不多,但却解决了郑晓明的燃眉之急,接下来,他将拿着这些流动资金为即将交付的订单组织研发和生产。

  江苏铸鸿锻造有限公司是一家主营生产、加工铸锻件的小微外贸型企业,产品包括各类圆形锻材、方形锻材、拉丝和挂钩型货叉共四大类三十多个品种,其中约50%的产品远销美国、比利时、澳大利亚、德国、韩国、新加坡、南非、泰国、土耳其等地区,2015年出口销售总额为2122万美元。2016年,受全球市场需求萎缩、经济增长放缓等因素影响,江苏铸鸿锻造有限公司生产经营面临资金周转困难,在江苏省委、省政府一连串政策扶持下,无锡市率先打通小微外贸企业融资路,推出“外贸通”和“外贸盈”等信贷产品,即由专业的信用评估机构大公无锡信用信息服务有限公司进行信用评估,政府、银行、再担保三方按2︰2︰6的比例共担风险,为小微外贸企业提供低利率的信贷支持,帮助小微外贸企业渡过难关。

  小微外贸企业在经济发展中发挥了重要作用

  中国拉动经济增长的三驾马车,投资、消费、出口,而小微外贸企业是我国对外贸易的重要力量,直接影响到外贸出口的稳定增长和社会经济的健康发展。改革开放以来尤其是党的十八大以来,我国的小微外贸企业发展迅速,在国民经济和社会发展中的地位和作用日益增强。

  小微外贸企业是市场经济的微观基础,是深化改革的主要推动力量。小微外贸企业大多数从事生产制造业,贴近海外市场和用户,广泛地参与国际市场竞争,是国际市场经济的主体和微观基础。相对大企业而言,小微外贸企业投入成本低、生产经营便利、而且吸收了大量就业。

  目前,小微外贸企业数量多,在对外贸易中所占比重越来越大,根据中国中小企业国际合作协会发布的《中国中小微企业健康发展报告(212)》,截至2011年底,全国工商登记实有企业1253.1万户,个体工商户3756.5万户,其中中小微企业占全国企业总数的99.7%。全国出口企业中共有小微企业18.8万家,占我国出口企业总数的73%,集中了大部分外贸从业人员。据不完全统计,2016年中国小微外贸出口企业已接近30万家,在解决就业、促进出口、拉动经济增长和保障社会稳定方面发挥了极其重要的作用。

  融资难困扰小微外贸企业发展

  当前很多大型企业、国有企业融资渠道广阔,能够较好地运用金融手段,拓展企业资金需求,促进企业发展。相比较之下,小微外贸企业,民营企业的融资环境就显得较为窘迫,是制约其发展的主要障碍,究其原因主要有以下几个方面:

  一是企业信用体系建设缺乏,小微外贸企业与金融机构信息不对称。企业向金融机构寻求融资机会时,需要提供一系列资料以证明其经营状况与信息水平,但由于小微外贸企业相关信息缺乏一定的公开机制与平台,与金融机构存在信息不对称的现象,导致金融机构在一定程度上会对小微外贸企业提供资料的真实性产生质疑,进而影响向其提供融资的机会。

  二是资本市场直接融资门槛高,不能为小微外贸企业提供融资平台。国内资本市场上市融资条件严格,门槛较高。小微外贸企业由于经营规模小,原始资金投入少,资信度低等原因,不符合资本市场上市条件,股权融资明显不可行。而国内债券市场,尚未对小微企业放开。因此小微外贸企业融资渠道明显不足。

  三是金融服务配套不足,中小金融机构发展缓慢。由于小微外贸企业资金需求“短、频、急”,且收益一般较低、担保困难,对金融机构来讲,单位贷款额的管理成本高且风险较大,造成金融机构对小微外贸企业“惜贷”“慎贷”。部分银行虽有发展小微外贸企业金融服务的意愿,但没有相关的配套政策及具体实施方案,缺乏专门适应小微外贸企业特点的信用评级和审批制度,导致其贷款门槛过高,无法满足小微外贸企业需求。同时,中小金融机构吸收存款能力弱,发展缓慢,无法充分发挥其为小微外贸企业服务的初衷。

  四是民间借贷制度不完善,借贷成本和风险较高。目前,民间借贷没有相应的法规和制度来规范与约束,一些非法金融机构、地下钱庄利用小微外贸企业急需资金的困境,往往以高于银行数倍的利率向小微外贸企业提供资金支持,增加了企业的融资成本,加大了其经营风险 。

  大公助力地方政府金融创新为小微外贸企业打通融资通道

  受全球市场需求萎缩、贸易保护主义加剧、经济增长放缓等外部因素影响,中国外贸总量出现下滑,全国各个省份都采取了一定的举措促进外贸企业发展。其中,江苏省委省政府先后出台了《省政府办公厅关于加强进出口的实施意见》(苏政办发【2015】10号)和《省政府办公厅关于稳定外贸增长加快培育竞争新优势的意见》(苏政办发【2015】99号)等相关文件引导外贸稳增长。2016年,江苏省政府又多次召开全省外贸工作推进会,传达贯彻全国外贸工作座谈会精神,提出要全力以赴促进进出口回稳向好。

  正是在这样的形势下,江苏省无锡市、区政府率先试点,积极推进金融创新,帮助小微外贸企业脱困,其模式是由大公集团分子机构大公无锡信用信息服务有限公司提供信用评估,政府、银行、再担保三方按2︰2︰6的比例共担风险,为小微外贸企业提供低利率的信贷支持,助力小微外贸企业发展。这次拿到500万元贷款的江苏铸鸿锻造有限公司,只是其中一家企业。

  由于有了政府和再担保的风险分担,再加上大公无锡信用信息服务有限公司为其进行信用评估,大大降低了银行的风险。目前,像江苏铸鸿锻造有限公司这样的小微外贸企业全国有近30万家,其中江苏省就有3万多家。无锡市惠山区和滨湖区金融创新的成功试点,为当地小微外贸企业的发展打开了融资通道,同时也为全国金融创新提供了借鉴。